投資ってなんだか難しそう…そんなふうに感じていませんか？
最近よく耳にする『新NISA』も、正直よくわからない
でも、将来のお金のことは気になるし、できれば損はしたくない
そんな“投資未経験”のあなたと一緒に、新NISAの基本からやさしく解説していきます。
新NISAとは？数字で見る「1800万円非課税」の衝撃
新NISA (ニーサ)は、2024年1月から始まった新しい「少額投資非課税制度」です
最大の特徴は、生涯で1,800万円までの投資利益が非課税になること
※通常、投資で出た利益には約20%の税金がかかります
引用元：楽天証券
たとえば投資で20万円の利益が出た場合は、通常の口座(特定口座・一般口座)では約4万円を納税しなければなりません(手元に残るお金は16万円)
しかし、NISA口座で投資していれば、運用して得られた利益は全て(この場合は20万円)受け取ることができます
旧NISAとの違い。新NISAの超・進化ポイント
引用元：楽天証券
新NISAと旧NISAの主な違いは
・非課税保有期間が無期限になったこと
つみたて20年、一般5年 → 無期限
・年間投資枠が拡大したこと
つみたて40万 or 一般120万 → 360万、生涯投資枠1800万
・「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能になったこと
旧NISA：つみたてor一般 → 新NISA：つみたて投資枠&成長投資枠
これらの内容から、いかに「新NISA」という神制度が優れているのか分かったと思います。
新NISAのメリット4選
運用益・配当金が非課税
通常、投資で得た利益（売却益や配当金）には約20%の税金がかかりますが、新NISAならこの税金が一切かかりません
非課税期間が無期限
長期・大きな利益ほど節税効果が大きくなります
例えば、1,800万円を長期運用して1億円に増やした場合、8,200万円の運用益にも税金がかかりません
通常なら約1,600万円以上の税金が必要ですが、新NISAなら全額が手元に残ります
複利効果を最大限に活かせる
利益に税金がかからないため、再投資した際の元本が大きくなり、複利の効果でさらに資産が増えやすくなります
引用元：新NISAナビ
https://www.tsumitatenisa.jp/contents/nn022.html
1年目：¥100,000で得た運用利益5% →利益￥5,000 合計￥105,000
2年目：¥105,000で得た運用利益5% →利益￥5,250 合計￥110,250
3年目：¥110,250で得た運用利益5% →利益￥5,513 合計￥115,763
…福利効果を重ねていき
10年目：¥155,133で得た運用利益5% →利益￥7,756 合計￥162,889
時間をかければかけるほど、利益が増えていくのです。
引用元：新NISAナビ
https://www.tsumitatenisa.jp/contents/nn022.html
上の図の様に複利とは
運用で得た利益をさらに再投資することで、利益が利益を生み、
資産が「雪だるま式」に増えていく効果のことです
時間をかけて複利効果を味方につければ、効率よく運用成果を上げやすくなります
少額から投資OK、初心者でも始めやすい
新NISAは、金融機関によっては月100円から投資を始めることができます
たとえば大手ネット証券や楽天証券などでは、100円単位で積立が可能です
これにより、資金に余裕がない人や投資初心者でも無理なく投資をスタートできます
積立投資の場合、一度設定すれば自動で毎月積み立てられるので、手間がかかりません
新NISAをはじめるために必要なこと・手順
ここまで読んでくれた方で「早速はじめよう」と思った方もいると思います
しかし「新NISA」をはじめるにはいくつかのステップが必要です。
順を追って解説します。
金融機関を選ぶ
お金を預けておくのに銀行口座が必要なのと同じように、新NISAを始めるのには「証券口座」が必要になります
新NISA口座は、銀行・証券会社・ネット証券などさまざまな金融機関で開設できます
取扱商品や手数料、サービス内容を比較して、自分に合った金融機関を選びましょう
| 楽天証券 | ・業界最多水準のNISA口座数・高い人気 ・楽天ポイントで投資信託や株式の購入が可能、積立でポイント還元も ・取引手数料が無料（国内外株式・ETF・投資信託） ・スマホアプリ「iGrow」でNISA資産管理が簡単 ・つみたて投資枠・成長投資枠ともに豊富な商品ラインナップ (投資信託251本、成長投資枠1,324本) ⏩開設動画 |
| SBI証券 | ・NISA口座数も業界トップクラス、利用者が多い ・TポイントやVポイントなど多様なポイントサービスに対応 ・取引手数料が無料（国内外株式・ETF・投資信託） ・クレジットカード積立でポイント還元（SBIカード等） ・先進的なネット証券の機能・サービスが充実（IPO、米国株、ロボアドバイザー等） ⏩開設動画 |
| マネックス証券 | ・ 米国株・海外ETFの取扱いが豊富でNISAでも利用可能 ・取引手数料が無料（NISA枠内） ・クレカ積立でマネックスポイントが貯まる ・投資情報・レポートが充実、初心者にもわかりやすい ・独自の分析ツールやアプリが使いやすい ⏩開設動画 |
必要書類を準備する
・マイナンバー確認書類
(マイナンバーカード、または通知カード＋本人確認書類）
・本人確認書類
（運転免許証、健康保険証、パスポートなど）
マイナンバーカードがあれば1枚でOK
通知カードを使う場合は、本人確認書類も必要です
NISA口座の開設申込をする
選んだ金融機関でNISA口座の開設手続きを行います
申込はスマホやパソコンからも可能
店舗での手続きも選べます
申込書類の記入・提出、本人確認書類のアップロードまたは郵送が必要です
口座開設の審査・完了を待つ
金融機関での審査が終わると、NISA口座が開設されます
審査には数日から数週間かかる場合があります
※私の失敗談ですが、過去に窓口でNISA口座を持っていたことを完全に忘れていました
その上で「楽天証券」に口座開設手続きを行なっていたところ「すでに口座をお持ちです」という通知が・・・
そこから再度再度申し込みするまでに数ヶ月かかってしまいました(涙)
投資商品を選ぶ
NISA口座開設おめでとうございます！
ここまで読んで行動されてきたあなたは素晴らしいです。
投資信託などの商品を選び、毎月の積立額を設定すれば、あとは自動で投資が始まります
積立や購入の設定をする
新NISAの積み立て設定は、証券会社のNISA口座で「つみたて投資枠」を選び、希望する投資信託やETFを毎月・毎週など自動で積み立てる方式です
年間上限や生涯上限を意識しつつ、成長投資枠との併用で柔軟な資産形成が可能です
生活に無理のない範囲で設定しましょう
毎月の積立額と運用益のシミュレーション実例
パターン1：毎月1万円(年間12万円)を20年積み立てる場合
出典：SBI新生銀行
毎月1万円でも20年間コツコツ積み立てて年5％で運用できれば、元本の240万円が約407万円に増えます
無理のない金額から始めたい方にもおすすめです
※新NISAは長期・分散投資を推奨しているため、短期的な値動きや一時的な暴落を吸収しやすく、長期的には年平均5%程度のリターンが期待できるという前提で設計されています
パターン2：毎月3万円(年間36万円)を20年積み立てる場合
毎月3万円を積み立てると、20年後には元本720万円が約1,222万円に
将来の教育資金や住宅資金など、まとまった資産形成を目指す方に向いています
パターン3：毎月5万円(年間60万円)を20年積み立てる場合
毎月5万円を20年積み立てると、元本1,200万円が約2,036万円に
『老後資金2,000万円問題』にも対応できる水準が見えてきます
パターン4：毎月10万円(年間120万円)を20年積み立てる場合
毎月10万円を積み立てると、20年後には約4,073万円に
資産形成のスピードを重視したい方、余裕のあるライフプランを描きたい方に適しています
新NISAを続ける上で大切なこと
無理のない金額でコツコツ続ける
長期投資では「続けること」が最も重要です
生活費を圧迫するほどの金額を投資してしまうと、途中で資金が足りなくなり、やむを得ず売却してしまうリスクが高まります
これでは長期運用のメリットである複利効果を十分に享受できません
自分の家計やライフプランを見直し、無理のない範囲で積み立てを継続すること
これが資産形成の第一歩です
長期・積立・分散投資を心がける
新NISAの最大の強みは「非課税期間が無期限」であることです
これを活かすには、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期目線でじっくり運用を続けることが大切です
また、積立投資（毎月一定額を投資）と分散投資（複数の商品や地域に分けて投資）を組み合わせることで、リスクを抑えながら安定したリターンを目指せます
価格が下がった時も自動的に多く買い付ける「ドル・コスト平均法」の効果も得られます
他の人と投資金額や投資期間を比較しても意味がない
投資の目的やリスク許容度、資産状況は人それぞれ異なります
他人が短期間で大きな利益を得ていたとしても、その背景には「異なる資金力」「リスクの取り方」「投資期間」があります
自分のゴールやライフプランに合った投資を続けることが、長期的な成果につながります
他人と比較して焦ったり、無理にリスクを取ることで、本来の目的から外れてしまう危険があります
他人と自分を比較しすぎると、自己評価が不安定になりやすく、投資成果に満足できなくなったり、過度なプレッシャーを感じたりします
これが続くと「自分はうまくいっていない」と感じて投資をやめてしまうリスクも高まります
逆に、自己肯定感が高い人は「ありのままの自分」を受け入れ、自分の判断や失敗も前向きに捉えることができるため、冷静に投資を続けやすくなります
SNSやネット上では、他人の成功体験や「一発逆転」の話が目立ちますが、それはごく一部の例に過ぎません
これらを基準に自分の投資を判断すると、過剰な自信や焦りから無謀な投資行動に走るリスクがあります
自信過剰になると、リスクを過小評価し、情報を十分に吟味せずに判断してしまう傾向が強まります
他人と比較せず「自分の軸」を持つことで、投資の継続力や判断力が高まり、結果的に長期的な資産形成の成功につながります。自分自身の目標やペースを大切にし、必要な時は見直しや調整を行いながら、冷静に投資を続けましょう
「コツコツ」こそ「勝つコツ」です。
「ドル・コスト平均法」を理解する
価格が変動する金融商品（投資信託や株式など）を、定期的に「一定の金額」で継続して購入する投資手法です
価格が高いときは少ししか買えず、価格が安いときは多く買えるため、購入単価が平均化され、リスクを抑える効果が期待できます
分かりやすく「りんご?」を例に説明します
出典：WillNavi
※前提条件としてりんご(株価)は市場で変化する
りんごを1月、2月、3月と毎月
・3個ずつ3回購入する
・300円ずつ3回購入する
この2つのパターンで比較します。
・3個ずつ3回購入した結果
リンゴの購入費はリンゴの価格に影響を受けるので、リンゴの価格が高いと、購入費も高くなり、安いと購入費が低くなる
結果、りんごは9個購入
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・300円ずつ3回購入した結果
買えるリンゴの数はリンゴの価格に影響を受けるので、リンゴの価格が高い時には少ない個数しか買えないが、安い時には多くたくさん買える
結果、りんごは11個購入
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3回に分けて購入したリンゴ1個当たりの単価は？
・3個ずつ3回購入した結果 りんご1個あたり100円
・300円ずつ3回購入した結果 りんご1個あたり81.8円
毎回300円づつ購入した方が、りんご「１つあたりの金額を安く抑えられる」という事がわかります
これが「ドル・コスト平均法で」リスクが抑えられるという理由です
手数料やコストの低い商品を選ぶ
長期間投資を続けると、運用コスト（信託報酬や管理費用など）の差が最終的なリターンに大きく影響します
手数料が高い商品を選ぶと、複利の効果が目減りしてしまいます
新NISAでは、金融機関や商品ごとに手数料が異なるため、できるだけ低コストの商品を選ぶことが資産形成の効率を高めるポイントです
利益はどこまで非課税？「1,800万円超えてもOK」衝撃の仕組み
投資した金額（簿価）が1,800万円を超えなければ、値上がり益はどこまで増えても非課税！
“増えた分”に税金は一切かかりません
夫婦・家族で「3,600万円非課税」世帯ワザ
配偶者も新NISAを活用すれば、世帯で最大3,600万円まで非課税投資が可能
例えば、旦那さんの収入が多い場合でも、妻のNISA口座に資金を移して運用することは可能です
税務上、贈与税の対象になるケースもあるため、年間110万円を超える資金移動には注意が必要です
まとめ
2024年から大きく制度が刷新され、年間最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）、生涯で最大1,800万円までの投資利益が非課税となる、非常に魅力的な資産形成制度です
非課税期間が無期限となり、長期でじっくりと資産を育てたい人にとって、これまで以上に使いやすくなりました
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用できることで、積立投資・一括投資の両方に対応し、投資スタイルに合わせて柔軟に活用できます
夫婦や家族で活用すれば、世帯全体で非課税枠を大きく広げることも可能です
ただし、投資はあくまで「無理のない金額でコツコツ続ける」「長期・分散・低コストを意識する」「他人と比較せず自分のペースを守る」ことが大切です
新NISAの非課税メリットを最大限活かし、あせらず着実に、あなた自身の目標やライフプランに沿った資産形成を進めていきましょう
